標題: 忘海嘯教訓 美次貸信用卡大增 [打印本頁]


罔顧還債能力 再種禍根

【明報專訊】美國金融界似乎並未汲取次級按揭(次按)爆煲引發金融海嘯的教訓,有收數公司與銀行為增加財源,合作向長期賴債的客戶發出「次貸信用卡」,條件是客戶需繳還已過法定追討時限(例如7年)的舊債,令收數公司可重新循法律途徑追收這些壞帳。有關做法引起爭議,有專家憂慮次貸信用卡客戶還債能力有限,美國金融界會再種次貸禍根。

金融海嘯的根源之一,是銀行濫批按揭給還款能力成疑的置業人士,即所謂次級按揭。「次貸信用卡」的概念與此相類。

追討期屆滿 發卡可追壞帳

在美國,借貸人如欠債長期沒有償還,按各州法例,在3至10年後,法律追討時限即屆滿,意味債主無法再循法律途徑追討。然而借貸人一旦償還過期債務,即使只是小數金額,過期債務也將「再次生效」,債主可重新以法律途徑討債。《華爾街日報》稱,愈來愈多收數公司利用此機制,與銀行合作,以發行次貸信用卡作為追收壞帳的新招。

銀行授權收數公司,以繳還追討時限已過的部分或全部舊債為條件,向長期賴帳的客戶發出次貸信用卡。由於次貸信用卡年費較貴,利息也較一般信用卡高,銀行和收數公司均可從信用卡年費及利息獲利,而本已失去價值的壞帳,亦能重新成為利潤來源。以大型收數公司CompuCredit為例,文件顯示今年頭9個月,該公司已透過向長期賴帳客戶發出次貸信用卡,獲取約1500萬美元信用卡費用及壞帳還款。

債仔或無力付息 收數公司大賺

現時次貸信用卡大多為萬事達卡。今年美國銀行發出的新信用卡增加25%,而次貸信用卡發出量卻大幅增加58%,達650萬張。財務管理公司Genesis Financial Solution亦稱,今年約有10萬客戶經「欠款轉移計劃」開立帳戶,將本已過期債項,轉移至新信用卡。總裁萊文(Irving Levin)稱,次貸信用卡可讓消費者有機會重新處理債務,有發卡公司更稱,次貸信用卡可讓信貸記錄差的消費者重獲借貸渠道,刺激美國復蘇。

次貸卡發卡量增58%

但聯邦當局指出,收數公司提供次貸信用卡時須說明其實在法定追討時限過後,他們在法律上無義務償還舊債,未清楚向借貸人說明屬欺詐行為。美國聯邦存款保險公司去年曾控告加州一銀行發出次貸信用卡,協助收數公司瞞騙客戶,令過期債務再次生效,結果銀行以300萬美元和解。

有專家質疑次貸客戶的償債能力,恐再次造成泡沫。破產研究專家雅各比教授(Melissa Jacoby)稱,以次貸信用卡借錢需支付高息,而他們本身的償債能力有限,若依賴信用卡應付日常開銷,很可能連利息也無法支付,最終無法償債,而這對發債銀行來說絕非好事,可能造成另一場次貸危機。

http://news.sina.com.hk/news/13/1/1/2536758/1.html

簡直離譜,香港絕對不能出現.



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